مع التطور التكنولوجي الذي حدث في الآونة الأخيرة وظهور أنظمة الدفع الإلكتروني بدأ التعامل بالأموال النقدية يقل بشكل كبير، حيث أصبح أغلب المتسوقين يفضلون الراحة وقضاء وقتهم على الإنترنت، وهو ما كان عامل محفز على زيادة شعبية التسوق عبر الإنترنت، ومن هُنا أصبح التعرف على كل ما يخص نظام الدفع الإلكتروني أمر هام جدًا في التجارة الإلكترونية؛ وكذلك من أجل تطوير المتاجر الإلكترونية.
كيف تعمل أنظمة الدفع الإلكتروني
قبل فهم كيفية عمل أنظمة الدفع الإلكتروني يجب في البداية الاطلاع على تعريف نظام الدفع، وهو عملية يتم من خلالها إجراء المعاملات المالية وتحصيل الأموال وكذلك دفع الفواتير من خلال وسيط الكتروني عبر الإنترنت، دون الحاجة إلى استخدام النقد أو الشيكات ومن بعد ما حدث في فترة فيروس كورونا فقد أنتشر الدفع الإلكتروني بشكل كبير، كما أن تكاليفها لم تعد صعبة وأصبح من السهل على أي شركة أن تتحملها، ويمكن التعرف على الدفع الإلكتروني PDF من هنا
كيف تعمل أنظمة الدفع الالكتروني؟
تنقسم المدفوعات الالكترونية إلى نوعين، النوع الأول هو مدفوعات البائع لمرة واحدة والتي يتم استخدامها في العادة على مواقع التجارة الالكترونية مثل (Etsy – Shopify Amazon)، بحيث يكتب حامل البطاقة المعلومات المصرفية حينما يصل إلى صفحة الخروج من المتجر، وفي حال كانت المعلومات صحيحة وتوجد أموال كافية في البطاقة؛ سوف يتم الموافقة عليها.
النوع الثاني من المدفوعات الإلكترونية في أنظمة الدفع الإلكتروني هو مدفوعات البائع المتكررة للعملاء، ويستخدم هذا النوع عندما يدفع حامل البطاقة مقابل الخدمات أو المنتجات بشكل منتظم، وذلك بدلًا من أن يدخل العميل التفاصيل الخاصة به في كل مرة يقوم بالشراء فيها، فإنه يدخل بياناته مرة واحدة ويشترك في خيار الفوترة المتكررة.
كيف تقوم باختيار بوابة الدفع الإلكتروني المناسبة لمتجرك؟
مع التطور التكنولوجي المتسارع والاهتمام الزائد بعمليات الدفع الالكتروني ظهرت الكثير من بوابات الدفع التي تستخدم في أنظمة الدفع الإلكتروني، ويوجد مجموعة معايير تجعل صاحب المتجر يختار بوابة الدفع الإلكتروني الخاصة به بسهولة نطرحها فيما يلي:
- المصداقية والسرية: من أهم معايير اختيار بوابة الدفع الإلكتروني هو التأكد من تمتعها بالمصداقية التامة.
- السرعة في التعامل والاستجابة: يجب أن تكون بوابة الدفع سريعة الاستجابة حتى يصبح من السهل على العملاء التعامل معها، وتوفر وقتهم ما يحفزهم على التعامل مع المتجر.
- خصائص دورية: يجب على صاحب المتجر أن يقوم باختيار بوابات الدفع التي توفر له خصائص متعددة في أنظمة الدفع الإلكتروني عند دفع العملاء بها.
- سهولة التعامل داخل البوابة: يجب أن تكون بوابة الدفع سهلة الاستخدام وغير معقدة بالنسبة للعملاء، حتى لا ينفرون من التعامل مع الموقع.
- الإدارة المالية المنظمة: لابد من اختيار بوابة دفع تتيح هذه الميزة وكذلك توفر خيارات خروج آمنة للعملاء.
مزايا وعيوب وسائل الدفع الإلكترونية
المدفوعات الإلكترونية مُربحة لكلا الطرفين نتيجة لتقليلها من التكاليف ومقدار الأمان الذي توفره مقارنة بالشيكات التقليدية، ومن فوائد الدفع الإلكتروني ما يلي:
- انخفاض تكاليف المعالجة: حيث أنه كلما زاد عدد المدفوعات التي يمكن للشركة معالجتها إلكترونيًا؛ قل إنفاقها المادي الطوابع البريدية والأوراق، إلى جانب توفير الوقت المطلوب للطباعة والتوقيع.
- تعزيز العلاقات مع الموردين: أنظمة الدفع الإلكتروني تحسين من العلاقات مع العملاء من خلال تسهيل عمليات الدفع الأسرع والأكثر أمان لهم.
- زيادة أمان الدفع: من المعروف أن المدفوعات الإلكترونية بطبيعتها أكثر أمانًا من الشيكات الورقية.
- رؤية محسّنة: نظام الدفع الإلكتروني يقلل من احتمالية حدوث أخطاء عند إدخال البيانات، كما أنه يوفر رؤية أكبر لحالات الدفع ومسارات التدقيق والمقاييس المالية.
عيوب الدفع الإلكتروني
للدفع الإلكتروني مجموعة عيوب تتضح فيما سنطرح لكم في الأسطر التالية:
- مخاوف أمنية: رغم الإجراءات الصارمة مثل عمل التشفير المتماثل وغيره من أنظمة الحماية، إلا أن الدفع الإلكتروني ما زال يتعرض للقرصنة من لصوص الإنترنت.
- المصادقة غير الكافية: في حال عدم وجود تدا تدابير التحقق من الهوية الفائقة مثل القياسات الحيوية وكذلك ميزة التعرف على الوجه، فإنه يمكن لأي شخص استخدام البطاقات والمحافظ إلكترونية لشخص آخر ومن ثم الابتعاد دون أن يتم القبض عليه.
- زيادة تكاليف الأعمال: يكون على الشركات والمتاجر التي تستخدم أنظمة الدفع الإلكترونية تحمل تكاليف إضافية من أجل شراء وتركيب وصيانة مجموعة تقنيات متطورة، بهدف الحفاظ على أمن الدفع.
وهذه هي العيوب التي تمنع البعض من اللجوء إلى أنظمة الدفع الإلكتروني الإلكتروني، ولكن لا بأس بها فمعظم المتاجر والشركات أصبحت تستخدم طرق متطورة مثل نظام البصمة بهدف حماية العملاء، ويمكن التعرف على مزايا وعيوب وسائل الدفع الإلكترونية pdf من هنا كذلك يمكن التعرف على أهمية وسائل الدفع الالكتروني PDF من هنا
طرق الدفع الإلكتروني في السعودية
يمكن التعرف على ما هو نظام الدفع الإلكتروني الجديد وكذلك الأنواع المختلفة لأنظمة الدفع الالكتروني، والتي أصبحت منتشرة بقدر كبير في المملكة العربية السعودية والعالم ككل من خلال ما سنذكر لكم.
بطاقة الائتمان
تعتبر أكثر طرق الدفع انتشارًا في المعاملات التجارية الالكترونية وذلك لأنها سهلة الاستخدام، حيث أنه يكون على العميل فقط أن يقوم بإدخال رقم البطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية على صفحة الويب في الخانات المخصصة لها، ويتم تعزيز الأمان في بطاقات الإئتمان من خلال عدة تدابير أمنية مثل CNV وتعني رقم التحقق من البطاقة، حيث يكتشف هذا النظام الاحتيال بمقارنة CVN مع معلومات حامل البطاقة.
بطاقات الخصم
تأتي بطاقات الخصم في المرتبة الثانية من أكبر وسيلة دفع للتجارة الالكترونية، فمعظم العملاء يفضلون الدفع من خلال بطاقات الخصم التي يملكونها، ومن خلال هذه البطاقة يمكن للعميل الشراء من خلال الأموال التي في حسابه المصرفي.
المحفظة الالكترونية
المحفظة الالكترونية هي عبارة عن حساب مدفوع مسبقًا، يسمح للعميل بتخزين عدة بطاقات خصم وبطاقات ائتمان وأرقام حسابات بنكية في بيئة آمنة تمامًا، كما أنها تُلغي الحاجة إلى إدراج معلومات الحساب في كل مرة عند الدفع، حيث أنه بمجرد تسجيل العميل وإنشاء ملف تعريف المحفظة الإلكترونية يمكنه أن يجري المدفوعات بطريقة أسرع.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
الخدمات المصرفية هي أحد طرق تسديد مدفوعات التجارة الإلكترونية الشائعة، حيث يتم من خلالها تحويل الأموال بشكل رقمي من حساب مصرفي إلى آخر، وتنتشر هذه الطريقة بين الشركات الصغير أو بين العاملين لحسابهم الخاص.
الدفع عن طريق الهاتف المحمول
من أجل استخدام أنظمة الدفع الإلكتروني بواسطة الهاتف المحمول، يكون على العميل أن يقوم بإرسال طلب دفع مع حساب الهاتف المحمول أو البطاقة الإئتمانية الخاصة به في رسالة نصية إلى مزود الخدمة، وذلك بدلًا من استخدام النقد أو بطاقة الائتمان.
مدفوعات البطاقة الافتراضية
البطاقة الافتراضية هي نظام أمن يستحيل فك تشفيره، حيث أنها عبارة عن رقم مكون من 16 رقم يتم إنشاؤه بشكل عشوائي، ولا يمكن استخدامه إلا مع المبلغ المحدد ولمرة واحدة فقط.
بوابة الدفع الإلكتروني الراجحي
مصرف الراجحي هو أحد المصارف التي توفر خدمة الدفع الالكتروني باستخدام تقنيات عالية لتأمين التاجر ضد كافة عمليات الاحتيال، كما أن عمليات الدفع تمتاز بالسرعة فإذا تم إرسال أموال لصاحب الحساب من اي مكان حول العالم، فإنه سيتم اضافة المبلغ الى حسابه بعد خروجه بوقت قصير جدًا.
شركات الدفع الإلكتروني في السعودية
من أفضل الشركات التي تقدم أنظمة الدفع الإلكتروني في المملكة العربية السعودية ما يلي:
- تشيك أوت Check out: وهي بوابة أميركية ولكنها متوفرة في معظم الدول، وتدعم مجموعة كبيرة من العملات التي يصل عددها إلى حوالي 87 عملة، كما أنها توفر عدد كبير من اللغات ما جعلها سهلة الاستخدام بالنسبة لكثير من البلدان.
- بوابة يوروي: هي بوابة إماراتية. تعتبر من أشهر أنظمة الدفع الإلكتروني المستخدمة في الوقت الحالي، كما أنها تحمي عملائها من الاحتيال باستخدام نظام PCI DSS.
- بوابة Telr: بدأت هذه البوابة في دولة الإمارات كوسيط دفع رقمي، ومن ثم امتد عملها ليشمل عدة دول أخرى من أشهرها المملكة العربية السعودية، وهي بوابة تدعم عدة متاجر الإلكترونية ما جعل منها بوابة دفع الكترونية مثالية.
- باي تابس PayTabs: هي أحد البوابات المنتشرة في أنحاء المملكة، ويميل عدد كبير من الأشخاص لاستخدامها بسبب ما تقدمه من خدمات متعددة.
- سداد (sadad): هي بوابة تم تصميمها من أجل سداد الفواتير وخاصة الحكومية؛ فلم يعد هناك حاجة للتحصيل النقدي بالسعودية، ثم امتدت خدماتها لتشمل سداد المستحق للشركات والمتاجر الإلكترونية أو التجارية.
- باي فورت: بوابة باي فورت هي وسيط رقمي معتمد في عدة دول عربية وعالمية، وتعتبر من أهم بوابات الدفع الإلكترونية بالسعودية.
- هايبر باي (HyperPay): صنفتها الاستطلاعات على أنها أسرع بوابة للدفع الرقمي في المملكة العربية السعودية، كما أنها معتمدة من البنك السعودي المركزي.
- مدى Mada: هي أحد بوابات الدفع الشهيرة في المملكة العربية السعودية والمعتمدة من البنك المركزي السُعودي.
وبهذا نكون قد أوضحنا أهم أنظمة الدفع الإلكتروني التي أصبح التعرف عليها أمر ضروري جدًا بالنسبة لكل صاحب تجارة وعميل، وفي حال وجود أي استفسار لديكم أو وجدتم صعوبة في التسجيل في أي من البوابات أو أنظمة الدفع اتركوا تعليق وسوف نقوم بالرد عليكم فورًا ومساعدتكم.